余额宝用什么产品（30年相差10万—余额宝具体该选哪个产品？）
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发布时间：2025-03-29 09:16:46
一、结论
直接给结论，建议选择成本最低的建信嘉鑫宝A（000686.OF）
二、详解
余额宝各产品的费率及区间收益率
以上为余额宝可以选择的所有货币基金品种（截止日期：2024年7月2日），根据费率从低到高排序，可以很明显的看到总费率（持有成本）和区间收益率（近一年）呈现一个很明显的反比关系，即总费率（持有成本）低的，区间收益率就高。货币基金对于成本的降低，相对比较有效的反应在了区间收益率上。
三、低成本带来的复利效应
根据上图中的年化收益率，同样是投入50万人民币，在30年复利效应的增持之下，成本最低的货币基金和成本最高的货币基金之间，其收益相差了近10万人民币。
四、选取货币基金的思路
个人观点：无脑选择自己可选范围内成本最低的货币基金即可，原因：
1.货币基金所投资的东西都大差不差：银行大额存单、超短期债券等，这些投资标的的收益不会有太大区别，之所以每个货币基金的产品收益不同，更多的是因为不同的产品本身的运作模式或者管理模式导致的成本不同而造成的。
2.货币基金基本没有亏损的风险，稳定的收益会使复利效应得到很好的发挥
